行业中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知

中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知

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中国银行业监视打点委员会

中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知

中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知

银监发〔2012〕４号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产打点公司，邮政储备银行，各省级农村信誉联社，银监会间接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

为贯彻落实《国务院“十二五”节能减排综合性工作计划》（国发〔２０１１〕２６号）、《国务院关于增强环境护卫重点工作的意见》（国发〔２０１１〕３５号）等宏不雅观调控政策，以及

监管政策与财富政策相联结的要求，鞭策银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷构造，有效防备环境与社会风险，更好地效劳实体经济，促进经济开展方式转变和经济构造调整，

银监会制定了《绿色信贷指引》。现印发给你们，请遵照执行。

请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构，并敦促落实。

中国银行业监视打点委员会

二○一二年二月二十四日

绿色信贷指引

第一章总则

第一条 为促进银行业金融机构开展绿色信贷，依据《中华人民共和国银行业监视打点法》、《中华人民共和国商业银行法》等，制定本指引。

第二条 本指引所称银行业金融机构，包含在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、商业银行、农村竞争银行、农村信誉社。

第三条 银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的撑持，防备环境和社会风险，提升本身的环境和社会表示，并以此优化信贷构造，进步效劳水

平，促进开展方式转变。

第四条 银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务流动中的环境和社会风险，建设环境和社会风险打点体系，完善相关信贷政策制度和流程打点。

本指引所称环境和社会风险是指银行业金融机构的客户及其重要关联方在成立、消费、运营流动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包含与耗能、污染、土地、安康、安详、移民安

置、生态护卫、气候变革等有关的环境与社会问题。

第五条 中国银监会依法负责对银行业金融机构的绿色信贷业务及其环境和社会风险打点施行监视打点。

第二章 组织打点

第六条 银行业金融机构董事会或理事会应当树立并推行节约、环保、可连续开展等绿色信贷理念，器重阐扬银行业金融机构在促进经济社会片面、协调、可连续开展中的作用

，建设与社会共

赢的可连续开展形式。

第七条 银行业金融机构董事会或理事会负责确定绿色信贷开展战略，审批高级打点层制定的绿色信贷目的和提交的绿色信贷呈文，监视、评估本机构绿色信贷开展战略执行状况。

第八条 银行业金融机构高级打点层应当依据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目的，建设机制和流程，明确职责和权限，成长内控查抄和查核评价，每年度向董事会或理事会呈文绿色信

贷开展状况，并及时向监管机构报送相关状况。

第九条 银行业金融机构高级打点层应当明确一名高管人员及牵头打点部门，装备相应资源，组织成长并归口打点绿色信贷各项工作。须要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作

。

第三章 政策制度及才华成立

第十条 银行业金融机构应当依据国家环保、财富政策、行业准入政策等规定，建设并一直完善环境和社会风险打点的政策、制度和流程，明确绿色信贷的撑持标的目的和重点领域，对国

家重点调控的限制类以及有严峻环境和社会风险的行业制定专门的授信指引，实行有不同、动态的授信政策，施行风险敞口打点制度。

第十一条 银行业金融机构应当制定针对客户的环境和社会风险评估规范，对客户的环境和社会风险停止动态评估与分类，相关成果应当作为其评级、信贷准入、打点和退出的重要按照，并在

贷款“三查”、贷款定价和经济本钱分配等方面采纳不同化的风险打点门径。

银行业金融机构应当对存在严峻环境和社会风险的客户实行名单制打点，要求其采纳风险缓释门径，包含制定并落实严峻风险应对预案，建设充裕、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方

分担环境和社会风险等。

第十二条 银行业金融机构应当建设有利于绿色信贷创新的工作机制，在有效控制风险和商业可连续的前提下，鞭策绿色信贷流程、产品和效劳创新。

第十三条 银行业金融机构应当器重本身的环境和社会表示，建设相关制度，增强绿色信贷理念宣传教育，标准运营行为，推行绿色办公，进步集约化打点程度。

第十四条 银行业金融机构应当增强绿色信贷才华成立，建设健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷打点系统，增强绿色信贷培训，造就和引进相关专业人才。须要时可以借助合格、独

立的第三方对环境和社会风险停止评审或通过其他有效的效劳外包方式，取得相关专业效劳。

第四章 流程打点

第十五条 银行业金融机构应当增强授信尽职查询拜访，依据客户及其项目所处行业、区域特点，明确环境和社会风险尽职查询拜访的内容，确保查询拜访片面、深刻、细致。须要时可以寻求合格、独立的

第三方和相关主管部门的撑持上世纪70年代。

第十六条 银行业金融机构应当对拟授信客户停止严格的合规审查，针对差异行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单，确保客户提交的文件和相关手续的合

规性、有效性和完好性，确信客户对相关风险点有足够的器重和有效的动态控制，合乎本质合规要求。

第十七条 银行业金融机构应当增强授信审批打点，依据客户面临的环境和社会风险的性质和重洪流平，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表示分歧规的客户，应当不予授信。

第十八条 银行业金融机构应当通过完善合同条款敦促客户增强环境和社会风险打点。对波及严峻环境和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险呈文，订立客户增强环境

和社会风险打点的声明和担保条款，设定客户蒙受贷款人监视等答允条款，以及客户在打点环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的布施条款。

第十九条 银行业金融机构应当增强信贷资金拨付打点，将客户对环境和社会风险的打点情况作为决定信贷资金拨付的重要按照。在已授信项宗旨设想、筹备、施工、完工、经营、关停等各环

节，均应当设置环境和社会风险评估关卡，对呈现严峻风险隐患的，可以中止直至终止信贷资金拨付。

第二十条 银行业金融机构应当增强贷后打点，对有潜在严峻环境和社会风险的客户，制定并实行有针对性的贷后打点门径。亲密存眷国家政策对客户运营情况的影响，增强动态剖析，并在资

产风险分类、筹备计提、丧失核销等方面及时做出调整。建设健全客户严峻环境和社会风险的内部呈文制度和追查制度。在客户发生严峻环境和社会风险事件时，应当及时采纳相关的风

险从事门径，并就该事件可能对银行业金融机结形成的影响向监管机构呈文。

第二十一条 银行业金融机构应当增强对拟授信的境外项宗旨环境和社会风险打点，确保项目倡议人恪守项目所在国家或地区有关环保、土地、安康、安详等相关法律法规。对拟授信的境外项

目公开答允接纳相关国际惯例或国际原则，确保对拟授信项宗旨操纵与国际优良做法在本质上保持一致。

第五章 内控打点与信息披露

第二十二条 银行业金融机构应当将绿色信贷执行状况纳入内控合规查抄范围，按期组织施行绿色信贷内部审计。查抄发现严峻问题的，应当按照规定停止问责。

第二十三条 银行业金融机构应当建设有效的绿色信贷查核评价体系和奖惩机制，落实鼓励约束门径，确保绿色信贷连续有效成长。

第二十四条 银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充裕披露绿色信贷开展状况。对波及严峻环境与社会风险影响的授信状况，应当按照法律法规披露相关信息，蒙受市场和利益相关

方的监视。须要时可以聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会的流动停止评估或审计。

第六章 监视查抄

第二十五条 各级银行业监管机构应当增强与相关主管部门的协调配合，建设健全信息共享机制，完善信息效该成分能起到防癌作用。目前劳，向银行业金融机构提示相关环境和社会风险。

第二十六条 各级银行业监管机构应当增强非现场监管，完善非现场监管指标体系，强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测剖析，及时引导其增强风险打点，调整信贷投向。

银行业金融机构应当依据本指引要求，至少每两年成长一次绿色信贷的片面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估呈文。

第二十七条 银行业监管机构组织成长现场查抄，应当充裕思考银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关查抄内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当成长

专项查抄，并依据查抄成果敦促其整改。

第二十八条 银行业监管机构应当增强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的领导，并联结非现场监管和现场查抄状况，片面评估银行业金融机构的绿色信贷功效，依照相关法律法规将评估结

果作为银行业金融机构监管评级、机构准入、业务准入、高管人员履职评价的重要按照。

第七章 附则

第二十九条 本指引自公布之日起实施。村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、非银行金融机构参照本指引执行。

第三十条 本指引由中国银监会负责解释。

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