公积金已成鸡肋楼市下一步怎样走美食

公积金已成鸡肋，楼市下一步怎样走？

9月13日晚，北京“公积金新政”突袭，楼市顿时慌得一批！

乍一看，公积金贷款已废，北京楼市无疑于雪上加霜。

可静下心来再一想，事情仿佛并没有那末简单！

1

新政解读

先来看本次新政要点：

1.由“认房不认贷”变为“认房又认贷”

我们知道，3.17新政，正式确定了商贷“认房又认贷”，而公积金却没有被纳入此范围，这可以说是一个漏洞。

但，放任，绝不意味着纵容！

果然，时隔一年半，这个漏洞还是被补上了。

出人意料，却也在情理之中！

公积金认房又认贷，也就是说，即使北京名下无房，可只要在全国范围内有过贷款记录（含商贷和公积金），在北京买房就算2套。

看完这条，笔者又一次感受到了自己的荣幸。

笔者前几个月刚入手了一套房子（刚需）。虽然北京无房，但由于外地有商贷记录（无公积金贷记录），所以如果用商贷的话只能算二套。但由于笔者选择了只用公积金贷款，所以照样可以享受首套资历。

但如今，新政一出，只能算二套。

有时，我们不能不承认，对买房这件事，运气真的挺重要！

2.贷款额度与缴存年限挂钩，每缴一年只能贷10万

注意！这一条对穷刚需的伤害，堪称原子弹级别，特别是准备买房结婚的刚需！

每交一年可以贷10万，也就是说，要想贷120万，必须得交够12年才行，且夫妻双方不能叠加。

如果依照18岁上大学，22岁毕业参加工作来算，一个本科生要等到34岁才能贷款120万。

现代社会普遍寻求高学历，要是再上个研究生、博士啥的，等到40岁才能贷120万，是很正常的。

中国有个传统，要结婚，先买房。可是，这个年纪再买房结婚，还怎样为国生娃？

也许你会说，大不了就少贷点儿呗，没有必要非得交够12年啊。可是，对于北京房价来讲，120万这个额度，尚且杯水车薪，何况更低？

3.首付比例上升

之前，公积金贷款，不管是首套还是2套，首付20%就可以了。新政以后，首付比例平日应在教育中让孩子明白生命的可贵。见习汪子芳上升。

首套：

普通住宅35%

非普住宅40%

二套：

普通住宅60%

非普住宅80%

注意，二套公积金贷款上限由目前的80万变为60万。

一句话，对钱少的刚需来说，购房难度大了不止一点点。

4.70变65

之前，贷款年限+申请人年龄（夫妻中年龄较大者年龄）﹤70，均可贷款。现在，新政规定，贷款年限+申请人年龄（夫妻中年龄较大者年龄）﹤65才可以。

而贷款年限最长为25年，并没有变化。

5.国管公积金目前暂不履行此新政

注意，据最新消息，本次新政只针对市管公积金，而国管公积金暂未实行新政。

国管和市管公积金，区分在于其管理单位不一样。

国管公积金，其管理单位一般是中央国家机关、央企、国企；市管公积金，管理单位一般是私企、普通企事业单位。

2

有何影响

1.对钱少的刚需来说，无疑是利空

从上文中的新政解读，我们可以看出，这对首次购房的刚需来讲，打击巨大，尤其是子弹本来就少的刚需。

提高贷款门槛、收缩贷款额度、扩大限制范围，调控对象第一次从投机对准了刚需。

但是，所谓祸兮福所倚，福兮祸所伏。这对刚需来说，又何尝不是一种保护？

但，这是后话，下文会详细解析。

2.对整个楼市来讲，雷声大，雨点小

虽然此次新政，做了很大改变，但对整个楼市来说，看似是巨大的利空，实则，影响力度并没有想象中那般大！

此次虽然收缩了贷款额度，但贷款并没有封死。因为能用公积金贷款的，基本都能改成商贷，只是月供会增加很多。

而且，目前市场上用商贷的还是占主流。就北京市场来讲，120万的额度，是很微不足道的。

除此之外，由于公积金贷款需要排队，且审批流程极其复杂，所以许多开发商常常都拒绝公积金贷款。“全款的往里走，商贷的门口排队，公积金贷款的请把门口的小黄车挪走”，类似的现象在全国各地也屡屡发生。

所以单纯论其影响力，覆盖面很有限。

况且，对于投资客来说，你见过哪一个用公积金的？就连换房家庭，用公积金贷款的都少之又少。

3

泄漏了甚么信号

1.人口结构调整

东西城户口购买城六区之外房产，额度上浮20万；城六区户口购买城六区之外，上浮10万。

虽然额度其实不多，但至少它泄漏了一个关键信号，这也和之前公布的正负清单吻合。那就是：鼓励中心区人口向外围疏解，不要过分向中心集中，让人口和资源分布更均衡。

2.公积金完全鸡肋化

公积金是国家强制缴纳的，无法谢绝。但是，账户上的钱虽然归职工个人所有，但，目前有一个最大的问题是，自己的钱，自己却不能安排！

公积金本为买房所用，如果不买房，能提取的额度十分有限，大量的资金沉淀在账户里，愈来愈贬值。即使是买房，在如今的高房价面前，也仍然无济于事，况且还被开发商厌弃。

如果是租房，没有租房备案合同的话，能提取的额度又十分有限，每一个月区区几百块而已，大量的资金仍然沉淀在那里。

自己的钱自己不能用，同时，对企业来说，又是一个不小的负担。请问，要这样的公积金，究竟有何用？

所以，前段时间，北京修改了公积金政策，大幅降低了公积金的存缴比例，从固定12%的存缴比例修改为%。

有这样的好事，为什么不干？然后，几乎所有的企业，包括华为这样的独角兽，都立刻修改为5%。

很明显，这是在给社保让路。

现在，社保已不够用了，但是，为了不给企业增加负担，暂时还未大幅增加社保比例。但是，以后若是大幅弱化公积金，提升社保比例，这样的可能性也不是没有。

3.钱不够用了

其实，公积金收缩贷款额度，这已经不是第一次了。究其根本原因，还是市场上的钱不够用了。

根据2017年数据，全国公积金个贷率（贷款余额/缴存余额）为87.8%，超过85%的警戒线。其中，10省市个人住房贷款率超90%，天津、安徽、浙江三省市超过100%。

为此，各地也是用尽了各种办法，比如，贴息贷款、提高公积金贷款门槛、延长审批时间等等。

虽然这些举措在一定程度上缓解了公积金活动紧张情况，但还是没法从根本上解决问题。

2015年全国房价抬头。有数据显示，公积金贷款2015年一个月贷款量就超过100亿，相当于2014年一整年的贷款量。

遇到楼市上扬行情，如果大家都只交一年公积金，就想用别人的钱贷出上百万，有多少也不够用啊，很快资金就没有了。所以只能是交的时间长的能多贷一些额度，交的时间短的少贷一些额度，这样还能显得公平一些。

这次公积金贷款额度收缩，北京开了先河。以后，更多的一线城市大几率或将跟进。

4

楼市会如何走

上文中，笔者说过，此次新政，对刚需是一种伤害，也是另一种保护。

何解？

通环比回落1.1个百分点。反映出当前经济继续保持增长过此次新政，我们知道，刚需，不再是商品房市场被保护的对象。

那末，刚需以后怎么办？

北京大规模推出的公租房、共有产权房，以后就是他们的新选择。

买不起商品房？可以租啊，以后，租购同权或将进一步优化。

而共有产权房，虽然品质并不能和商品房等量齐观，但是，作为刚的不能再刚的家庭，有房住就不错了，还要啥自行车？

关于保障性住房，香港和深圳一直就做的不错：

年17年间，深圳计划新增住宅170万套，平均每年10万套。其中人材住房、安居型商品房和公共租赁住房总量不少于100万套，占比接近60%，商品房占比为40%。

而香港公屋，自1960年开始推出，到现在已运行近60年，从运行时间来看，已相当成熟。

所以以后，北京很可能会效仿香港、深圳模式——让公租房、共有产权房、商品房三分天下！

本文为吉屋头条号作者原创，未经授权，不得转载。

米宅团体（）旗下，由米宅北京团队运营，负责调研分析北京、环京、天津等地的房地产市场，透析价值，发现洼地。

号：MizhaiBJ声明：本媒体部分图片、文章来源于络，版权归原作者所有，如有侵权，请与我联系删除。

合肥白癜风医院哪家医院好孕妇和哺乳期能用牛黄解毒片吗郑州治男科医院哪好

贵阳子宫内膜炎治疗哪家好
菏泽白癜风医院地址
常德白癜风在哪里治疗